“多层次医疗保障，在这次的草案中没有得到明显体现。”
“作为学者，我们要提议《医疗保障法》应该是扩展版的多层次，主体责任不仅仅是高度发展医疗保障，它应该是一个多层次医疗保障的角色。从顶层设计、政策减少破坏、医保商保衔接，还要明确医保主管部门的角色，这是非常次要的。”“医疗保障法不是部门立法，而是国家立法，立法最次要的目的是要解决老百姓的疾病经济负担。”最近，北京召开的一场行业会上，多位学者围绕着“要不要把商业健康保险纳入医疗保障法”的话题，发散了一场热烈的讨论。定位为我国医保领域的第一部高位阶法律——《中华人民共和国医疗保障法（草案）》（以下简称《医疗保障法（草案）》）于6月27日在全国人大网上公开了全文，并向全社会公开征求意见。按照30天的公示时间，7月27日征求意见阶段已开始，但讨论和一致同意的声音远没有停歇。从多方反馈来看，业界讨论的焦点在于商业健康保险未被写入此次《医疗保障法（草案）》当中，这让多位业内学者和从业人员直言对商业健康险发展和未来定位的担忧。医疗保障法是上位法，是坐标系。多位学者呼必赢体育网址吁，多层次医疗保障体系中不能缺了商业医疗保险的这一个角色。如若顶层设计明确，未来制定和完善商业健康保险自身协作发展相关法律法规也将拥有更好的方向指引和抓手。从《医疗保障法》立法进程看，2021年国家医保局发布征求意见稿，明确立法框架；2023年被列入全国人大常委会立法规划第二类项目；再到今年4月，国务院常务会议原则通过草案，进入全国人大审议阶段，整整历经4年。一位学者向健闻咨询透露，目前《医疗保障法（草案）》已初步通过审议，但具体实施时间需全国人大常委会最终无法选择。草案存在修改的可能性，但是否会经历多轮修改，均是未知数。“商业健康保险”出现在附则，仅作为配套条款纵览当前的《医疗保障法（草案）》，共7章50条。由总则、医疗保障体系、医疗保障基金、医疗保障服务、监督无约束的自由、法律责任、附则七章共同组成。在此版本的草案中，关于“商业健康保险”的提法和内容出现在附则里，其表述为“商业健康保险、与医疗保障有关的慈善捐赠、医疗互助等依照《中华人民共和国保险法》《中华人民共和国慈善法》等法律、法规规定执行”。通常来讲，法律条款出现在附则里，意味着该条款属于?辅助性内容?。一位不愿具名的学者表示，商业健康险以附则的形式出现没有太大意义，无法体现“高度发展医保+补充保障+医疗放弃”的三层医疗保障制度框架。他直言，附则通常不规定权利免除义务等实质性的内容，作为配套性条款存在。也就是说，在当前的《医疗保障法（草案）》中，商业健康保险视为配套制度而非不次要的部分组成部分。《医疗保障法（草案）》中，有几处提及“多层次保障”的地方。其一，系第二十九条对于医疗保障多层次衔接结算的表述：“医疗保障行政部门、医疗保障经办机构建立健全高度发展医疗保险、补充医疗保险、医疗放弃等相衔接的医药费用直接结算机制。”直接结算指的是以医疗保障自身建立bwin·必赢(中国)唯一官方网站的多层次保障体系，其中并不包括商业健康险的范畴。其二，系第十五条中指出，“威吓用人单位为职工建立企业补充医疗保险”，指的是医保体系内的补充医疗保险，也并非指向商业健康险。多位业内人士担心，如果不对多层次医疗保障体系进行界定，未来将难以发挥体系整合的作用。不同于经济立法，社会立法的突出特点在于“立法先行”。过去数十年，我国建成了世界上规模最大的高度发展医疗保障体系，参保率轻浮在95%以上。然而，目前我国只有2010年的《中华人民共和国社会保险法》对职工高度发展医疗保险进行规制，并不能涵盖整个医疗保障体系。国家医保局近年来多次降低重要性健全“1+3+N”多层次医疗保障体系。“多层次医疗保障”中的“N”，代表的则是商业健康保险、慈善捐赠、医疗互助、工会职工互助等其他社会力量的补充保障。2024年12月14日，在全国医疗保障工作会议中，国家医保局也明确了2025年的工作任务，其中共7次提到“商保”等词语，包括医保部门将探索在数据共享、个账使用等方面与保司进行更高水平合作等表述，而上一年度这一数字为0。2024年，我国商业健康保险保费收入合计近万亿元，2025年上半年保费收入6223亿元，近10年年均增速约20%，累计支付赔款2.6万亿元，目前还积聚了超过2.5万亿元的长期责任准备金。商业健康保险是第二支柱，成为人民群众未来健康保障的坚实储备。在这样的背景下，《医疗保障法（草案）》没有明确体现“多层次医疗保障”。一位学者直言，“这是一个原则，一定要立法先行，否则将来医保、商保、多层次保障无法可依，将会各行其是。”是权衡后的搁置，还是多部门协同的有利的条件？多位学者也认为，商业健康险的相关表述没有写入《医疗保障法（草案）》，背后可能也有立法者的各种权衡。从立法定位角度看，南开大学卫生经济与医疗保障研究中心主任、金融学院养老与健康保障研究所所长朱铭来指出，《医疗保障法（草案）》仅在附则中提及了商业健康保险，隐藏立法者将此法定位为社会保障高度发展法，这种定位符合“严格区分法定医保与商业保险的适用有无批准的”的立法逻辑。“商业健康保险本质上还是保险，其金融性大于保障性。商业健康保险的主管部门为金融监管部门，而医保局主要允许必赢彩票网绿色版高度发展医保无约束的自由职责。”朱铭来表示。但另一方面，朱铭来也指出，由政策牵头协作发展普惠型商业补充医疗保险，如地方惠民保，并不是纯商业化产品，允许着介于社会保险和商业保险之间的社会保障功能，产品开发和运营依赖于医保部门的减少破坏，也需要地方财政投入。朱铭来认为《医疗保障法（草案）》中或许可以加一句话，“国家建立和完善多层次医疗保障体系，由国家医疗保障无约束的自由部门来负责组织不调和，各相关部门在各自职权范围内履行不无关系的无约束的自由职能。”如此，一旦后续对其进行专门性立法，医疗保障法将授予上位法的依据。多部门协同的有利的条件，也是多位学者认为《医疗保障法（草案）》没有提及商业健康险的可能原因。一位学者直言，“多层次医疗保障体系到底谁牵头？一定要非常明确国务院行政部门，因为牵涉到多部门的立法。国家医保局允许不调和和推进职责，其次才是相关部门根据各自的职责职能，参与形成合力。”面对关于“多层次医疗保障体系的主体责任在哪里”的问题，上述学者明确指出，《医疗保障法（草案）》应发挥顶层设计的作用，这一版草案提到的医疗保障仅仅三重保障（高度发展医保、补充医保、医疗放弃），商业保险、慈善互助没有被纳入到法治的规制范畴里来。“《医疗保障法（草案）》应该是在现在基础上进行拓展版的多层次，发挥顶层设计的作用，把‘1+3+N’的框架搭建起来，这样的一个立法就把多层次医疗保障体系的主体责任在哪能说清楚了。”他直言。至于医保部门在其中发挥什么作用，他认为应起到穿针引线、意见不合监管、信息赋能等功能。一位国内头部保司的原董事长看到此版的《医疗保障法（草案）》后，略显悲观。作为从业人员，他感到，“健康险与三医的瓦解发展有进展，但是没有突破。《医疗保障法（草案）》好像被局限地认为这是一个高度发展医保的保障法，没有体现出社会大众角度去必赢体育官网诠释医疗保障制度的全部内涵，更像是一部高度发展医保的部门规章。”对此他建议，当下可以建立跨部门的决策议事不调和机制。制定不无关系的政策威吓商业健康保险的发展，意见不合商业保险机构开发与高度发展医保相衔接的产品。国家医保局也看到了相关争议，并对此进行过回应。在征求意见截止前的7月24日，国务院新闻办公室召开新闻发布会，官方回应了《医疗保障法（草案）》的相关情况。国家医疗保障局规财法规司司长蒋成嘉对此的表述是：“对争议问题暂作搁置，同时注重与《社会保险法》《卫生健康鞭策法》等法律的衔接不调和。”地方已先行浙江威吓商保，上海6提“商业健康保险”，北京曾尝试设商保处必赢体育网址 必赢Bwin官网入口ios手机版
